Низкие ипотечные ставки. Миф или реальность

На рынке кредитования уже давно остро стоит вопрос о снижении процентных ставок по ипотечным кредитам. Эта проблема неоднократно поднималась и первыми лицами государства. Так в 2012 году, на совещании, касающемся вопросов развития регионального жилищного строительства, российский президент Владимир Путин высказал мнение о необходимости снижения стоимости жилищных кредитов. Задачу по оптимизации ставки по ипотеке и снижения ее до уровня 9-10% годовых поставил в апреле 2013 года и премьер-министр Дмитрий Медведев. В его заявлении было сказано о том, что властями будут предприняты меры, в результате которых, средняя кредитная ставка на приобретение жилой недвижимости не превысит в будущем ставку рефинансирования Центрального Банка увеличенную на 1,5-2%.

Но, не смотря на тенденцию по снижению ипотечных ставок в 2013 году, до уровня, обозначенного премьер министром, еще очень далеко.
Таблица 1 – Средняя %-ая ставка по жилищным кредитам в 2010-2013 г.г., руб.
Год Ставка, % годовых
Квартал
1 2 3 4
2010 13,9 % 13,4 % 13,5 % 12,7 %
2011 12,4 % 12,2 % 11,8 % 11,5 %
2012 11,5 % 11,7 % 12 % 12,4 %
2013 12,9 % 12,4 % 12,3 % —

Анализируя вышеуказанные ставки по кредиту, невольно возникает вопрос – А существует ли вообще вероятность понижения ставок по ипотечному жилищному кредитованию хотя бы до уровня 10% в ближайшие годы?

На основании аналитических данных, полученных в АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) в начале 2014 года прогнозируется продолжение плавного снижения ипотечных ставок. Причем, эксперты не отрицают, что при благоприятных экономических условиях, средняя ставка по жилищному кредитованию может уменьшиться к концу 2014 года до уровня менее 12% годовых. Есть и негативные прогнозы, согласно которым ставка будет расти, а спрос на ипотеку снижаться. Однако, большинство специалистов сходятся во мнении, что достижение в ближайшем будущем 9-10%-го уровня ставок кредитования по ипотеке маловероятно.

Следует отметить, что на текущий момент, не смотря на значительные по величине ставки по ипотеке, уровень спроса на ипотечное кредитование достаточно высок. Стремление улучшить жилищные условия, приобрести свой собственный уютный уголок, в настоящем, а не в будущем времени, мотивирует граждан на получение ипотечных кредитов. Также стимулируют рост объемов кредитования различные акции, проводимые банками, для различных слоев населения ( например «НАРОДНАЯ ИПОТЕКА» от СБЕРБАНКА). Это подтверждают аналитические данные, согласно которым объем предоставленных кредитов в 1-3 кварталах 2013 года на 30 % больше, чем за аналогичный период в 2012 году.